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叮!点击查看您的信用额度

时间:2019-07-08 10:59:38    来源:     浏览次数:0    

“羊毛有风险,想薅须谨慎。”——鲁迅

小故事

曾经有个名叫蔡锤的人,是蔡家打铁铺第八十七代传人。今年因为蔡锤没有筹齐足够的资金,蔡家计划的第三季打铁迟迟无法开始动工。这急坏了蔡锤。

“我蔡锤做人堂堂正正光明磊落,做生意也是诚实守信,这钱不够,难不成让我去抢银行去凑吗?!”

等等……

银行?

蔡锤仿佛突然悟到了什么。

一个阳光明媚的午后,蔡锤将自己仅剩的三十多根头发梳成了大人模样,迈进了中华宇宙行。

“蔡先生,请你稍等一个月,我们会对您提供的资料进行全面评估,然后决定是否给您放款。”

三个月过去了,蔡锤终于从银行拿到了款。期间低声下气地补交了N份材料才让银行相信自己是清白纯洁诚实守信的社会主义好青年。

“要是我蔡锤的子孙以后贷款都这么麻烦,那我蔡家的产业将怎么能流传于世呢?唉……”

“要是有个库还是册子能清楚记着我的所有信用记录就好了,方便多了。

中华宇宙行也是这样想的。

9102年,蔡家的第三百八十六代传人蔡稽走进了同样那家中华宇宙行。

“给我来……那个1后面跟8个0,我最近想开100家新的打铁铺,缺点小钱。”

银行经理满脸带笑:“好的蔡先生,请您授权我们查询一下您的征信,我们4天内给您答复。”

3天后,蔡稽因为信用过于优秀拿到了这笔小钱。

随着时代的进步,中华宇宙行的爸爸(中国人民银行)建立了个人信用信息基础数据库,不止蔡家子孙,我们每个中国公民的信用消费记录都在其中。

这个数据库就是我们平时所称呼的征信。

它是一个:

专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立的信用档案,依法采集、客观记录其信用信息,并依法对外提供信用信息服务的一种活动。简单来说,征信即是个人的信用记录,它记录了我们的信用消费情况,并且为日后我们进行贷款等金融活动提供了信用凭证。

我猜你并没有认真看上面那段话,因为我也没有(划掉)。

但是我们必须意识到征信对于我们的社会生活至关重要,你人生任何需要大钱的关键节点,或许都在被它左右。这句话并没有夸张。

当今社会是一个信用社会。蔡稽同学正式因为有着良好的信用,拿着额度N位数的信用卡,用自己的优秀信用免押骑着各种各样的赤橙黄绿青蓝紫单车,出门住着五六七八九星级的酒店也不用自己掏钱。这一切都是其信用带来的良性结果。

既然这玩意儿这么重要,究竟什么样的骚操作才能搞坏它呢?

小故事again

蔡稽家隔壁住着苟栗。苟栗在年轻的时候上网看了个信用卡卡神的帖子,对信用消费动了心。那时的苟栗觉得自己是一个理性的人,能够控制自己正常还款不乱来,于是苟栗跟着卡神,在自己20岁那年办了10张信用卡,还玩上了花呗白条,每天以薅羊毛为生,一手拆东墙补西墙练的炉火纯青,日子过得好不乐乎。

月黑风高的夜晚,苟栗在腰间插上了自己的十张信用卡,给自己薅了个大油头,背上招X银行送给自己的双肩包去酒吧玩耍。

灯红酒绿,纸醉金迷,四周弥漫着金钱与欲望的味道。那天晚上,他喝完了自己面前所有的酒,也刷爆了自己所有的卡,当然了,当时他可不知道自己醒来会还不上。

但是酒都是要醒的,对着轰炸而至的催款短信,苟栗慌了,他知道信用逾期的后果。真好,这几年买房买车是别想了。

苟栗辗转反侧,他已经三个晚上没睡好觉了。马上就要到还款日了,他急啊!这样我以后的信用可怎么办!我还打算贷款买辆车装X啊!

这天,他收到了一条小贷短信“低息贷款,迅速批准。电联1xxxxxxxxxx。”

苟栗心动了。

“我就借一个月的,等我匀出钱我就把它还上!

历史总是惊人的相似,任何出现“小贷”二字的故事都没什么好结局,这篇文章也不例外。一个月后,苟栗不仅没还上银行的钱,还欠了小贷公司一屁股高息债务。曾经打算贷款买车的美梦破灭,薅羊毛的快活日子一去不返,只留下一个烂摊子,给即将退休的父母收拾。

苟栗的惨痛经历已经告诉我们保持良好的征信有多么重要了,然而很多同学或许会问:

“我也不办信用卡,征信与我何干?

有关系的,有好大的关系的。支付宝总是偷偷给你默认优先支付的花呗、你买iPad给你教育优惠的京东白条,它们都是上征信的。大学生容易接触且较常使用的信用产品,大多都会在你的征信记录上留下痕迹。日后买房买车的贷款,创业第一桶金的贷款,都将受到征信的影响。

* Q:都有哪些信用产品上征信?

 * A *  

大学生较常接触的蚂蚁花呗、蚂蚁借呗和京东白条都是上征信的。

1.  蚂蚁花呗的消费记录和正常还款记录不会在征信记录上显示,但严重逾期记录(欠马爹的钱半年不还你说上不上征信)将在征信上留下记录

2.  蚂蚁借呗更不用说,它已然是一项光明正大的贷款服务,必上征信,同花呗一样,逾期记录会在征信上显示,正常使用的消费记录是否显示则取决于你是否是淘宝卖家,非淘宝卖家的正常记录将不在征信记录上显示,淘宝卖家的则会清楚显示。

3.  京东白条正常使用及正常还款的记录不一定显示,而逾期记录一定上征信。

总之,好好还钱常常是没有记录的,但是欠钱不还,一定会有不良记录。

* Q:如何查询自己的征信?频繁查询会有不良影响吗?

 * A * 

线上可通过“中国人民银行征信中心”查询简化征信记录,线下可前往中国人民银行网点进行自助征信查询,打印完整征信报告。

频繁查询征信不一定会产生不良影响。首先个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、贷款审批、担保资格审查、异议查询等。

大家要知道的是,本人查询是不会造成任何不良影响的(但是也建议不要没事一直查……)。

除此之外,人们在申请信用卡、房贷、车贷等时,都会授权银行查询个人的信用记录,而这类查询如果次数过多确实会产生负面影响。比如你在两个月内,申请了不同银行的数张信用卡,申请了两家贷款,银行或其他金融机构在审批时将会查询你的信用记录,意味着短期内你的信用报告查询次数很多。然而其实查询次数多不是关键,关键是被银行等机构查询后没通过审核的次数多,才会对未来的贷款或是信用卡办理产生负面影响。

* Q:征信有不良记录能够挽救吗?多久会消除?

 * A * 

1.  刚刚发生逾期:这种情况大概还是可以抢救一下的。首先要做的是尽快把欠款还上,银行一般每个月会有一个固定时间将逾期记录上报给央行,如果还没上报,则还是有一定可能可以和银行协商消除的。

2.  若不良记录已上报征信,那就只能夹着尾巴做人,保持5年良好的信用记录,用未来良好信用去覆盖过去的信用污点。因为一般商业银行审批时着重关注的是近2年的信用记录,过于久远的不良记录并不会产生特别大的负面影响。同样相关记录的不良行为也会在行为终止后五年被删除。

* Q:有什么坑会导致自己的征信无意间受损吗?如何避免?

 * A * 

1.  避免手抖点击小广告查询

现如今,大家再上网时常常会受到很多奇奇怪怪的小广告:“测测你的信用额度吧!”“查查自己能贷多少款!”“高额金卡等着你!”,当你手抖点了进去,没仔细看内容却在页面里填写了信息选择了确认,那么恭喜你,你的征信可以说在无形中已经受到了损害。因为填写这些资料并确认就相当于授权了这些小贷公司去人民银行征信系统去查询你的征信。

征信查询可以被分为正常查询和负面查询。个人查征信这样的就属于正常查询,不过也不宜过多。而坑爹的负面查询则包括:信用卡审批,贷款审批,担保资格审查这样的查询。而在上述这种小广告中你所授权查询的信用记录,在征信系统的查询往往就是“贷款审批”。而这样的记录往往会损害你的征信记录,并影响你之后的信用卡申请等行为。

2.  作为大学生,申请信用卡时更需要谨慎

现在大学生办理信用卡的目的很多时候都是为了一个海外支付手段,信用卡所提供的VISA或是MasterCard支付方式往往能让你使用其他货币在网上购物的时候进行支付。

随着银监会的政策一步步的收紧,各银行大学生信用卡下放额度相较以往是越来越严苛了,大学生信用卡的额度往往是0,也就是你得往信用卡里存款才能消费(信用卡里存的钱也被称为溢缴款)。

在这里还有一个巨坑:对于第一张卡,那些发放额度为1元且无法提额的信用卡,千万不要办啊!(我是不会告诉你这是建行校园卡最爱放给大学生的额度)每当你产生一笔十元百元的正常消费,你的信用卡记录则会显示几十倍几百倍额度的异常消费,将可能影响自己未来的征信状况。

大家在申请信用卡后也需要谨慎,核对好信用卡的额度信息避免被坑!

借贷一时爽,还款火葬场。

信用产品的推出是为了促进消费行为,推动经济发展,然而与之相随的是无尽的欲望,我们的愿望是成为掌握信用产品的人,而非被信用产品支配的人。

深渊难逃,望君谨慎。

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